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                  征信出現這條污點怎么辦?不要慌,后果沒你想的那么嚴重!

                  最近有朋友跟澤宇小編反映,自己有一筆幾百元的貸款未還,僅僅逾期了兩個月,直接就上了征信!這是怎么回事兒呢?

                  原來,這位朋友(小周)貸款逾期之后,沒有及時還款。兩個月之后,擔保公司直接幫他償還了這筆貸款,于是小周的征信上就出現了一條“擔保代償”記錄。

                  看到這里大家可能會疑惑,明明是向網貸公司借的錢,關擔保公司什么事呢?

                  小編今天就來給大家解答一下“擔保代償”的疑問:

                  簡單來說,“擔保代償”其實就是一種風險轉移的方式。

                  我們在借款時,很多網貸機構為了防范風險,會要求用戶簽訂一份擔保協議。如果用戶逾期還款,超過了協議規定的期限,那么就會由擔保公司代為償還。

                  同時,擔保公司就會獲得借款人這筆逾期債務的追償權,也有權把這筆代償上傳到借款人的個人征信上去。

                  “擔保代償”到底合不合規?

                  “擔保代償”是傳統金融機構為轉移風險而產生的一種代償機制,融資擔保公司在其中起到了非常關鍵的作用。隨著網貸的興起,互聯網金融市場也對這種擔保代償機制產生了很大需求。

                  國務院發布的《融資擔保公司監督管理條例》中對此做出了明確規定:融資擔保公司可以承擔擔保業務,但需經監督管理部門批準,符合相關法律規定,名稱中應當標明融資擔保字樣等。

                  因此,只要該擔保公司有相應牌照,該筆業務也獲得用戶知情及許可,就是合規的。

                  征信上出現“擔保代償”記錄,會有什么后果?

                  小周告訴小編,在得知自己征信上出現了“擔保代償”記錄時,他立馬去咨詢了該網貸平臺的客服。得到的反饋是,只要有“代償信息”,征信就“黑”了,在其他平臺也貸不到款了。然而真實情況真的是這樣嗎?

                  小編要告訴大家的是,征信上出現“擔保代償”記錄確實很嚴重,但并不代表信用就黑了!

                  1、會影響貸款審批?

                  征信上出現“擔保代償”記錄后,如果你去申請信用卡,或是車貸、房貸等銀行貸款,基本都會被拒絕。因為之所以會出現需要代償的情況,就表明你自己已經沒有還款能力了,銀行會質疑你的還款穩定性,貸款通過的可能性也就非常低了。

                  但也有一些銀行會選擇性的去看這條征信記錄,比如余額為0的話,即表示你已還清欠款,銀行也會重新考慮你的還款能力。

                  并且,對于一些不看個人征信的網貸機構來說,征信上的這條信息并不會影響你的貸款審批。所以大家能做的,就是盡快把余額清0。至于會不會影響之后的貸款,就要看不同金融機構的審批規則了。

                  2、征信真的“黑”了嗎?

                  其實,“擔保代償”嚴格來說也只能算是逾期的一種,最多也就是和逾期一樣的結果。

                  所以只要全部償清了所有欠款的話,那么五年之后這筆記錄即會自動消除。但如果一直沒有償清,那這條記錄也會一直伴隨著你了。

                  如何規避“擔保代償”的影響?

                  雖然“擔保代償”記錄確實會給我們帶來一些麻煩,但只要大家采取合理的處理方式,還是有機會消除這種不良影響的。

                  首先,申請貸款時,務必仔細查看貸款合同,看是否有擔保合同、保險合同。

                  其次,要養成按期還款的良好習慣,只要不逾期那么就不會被代償。一旦出現逾期,一定要在還未進入代償流程時,盡快還清還款,擔保公司就不會進入代償流程。

                  最后,如果已經被“擔保代償”了,那么應及時聯系貸款機構和擔保機構,盡快還清欠款,避免給自己的工作和生活帶來更大的影響。

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