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借錢有道！你不能不知道的貸款知識！從農耕文化至今，大部分家庭都受“種瓜得瓜，春播秋收”的理念影響。貸款往往被認為是家庭的包袱，正所謂“無債一身輕”，所以大部分傳統的家庭都比較排斥貸款的行為。 實際上我們在生活中發現： 有很多的企業或者個人，在正確認識到貸款這件事后，往往會根據自身情況，合理利用貸款來幫助自己進行財富的保值或增值。 一.調節人生不同階段的收支情況 我們大多數人剛出來工作的時候，工資收入比較低，個人儲蓄也非常有限。 隨之而來的結婚、購房、生育等大額支出，都會帶來不小的經濟壓力。但隨著工作經歷增長，收入也逐漸增加，家庭儲蓄達到高峰，經濟壓力也會有所緩解。 假如你在25歲貸款買房子，還房貸到45歲結束，也就是說你預支了未來二十年的部分收入，來提前得到屬于自己的房子。在45歲的時候你就可以購買養老、醫療等各類保險抵御風險，等到退休收入減少的時候也能有充足的生活保障。 二. 如何實現通貨膨脹風險轉移 現實生活里特別常見的例子：貸款買房。 假設你買了一套房子，首付30%，貸款70%，利率6%，30年。大致算一下就會發現30年內所付的利息將遠高于房子本身的金額。 考慮到通貨膨脹的影響，房子作為不動產在30年后的價格，增值的部分，一般情況下都是遠遠大于你支付的利息成本的，所以我們能夠發現這筆貸款是可以幫助你抵抗通貨膨脹的。 貸款，一定程度上是把貨幣貶值的風險轉移給了銀行。 所以，如果能靈活的利用貸款，是可以幫助你抵御通貨膨脹的。 三.貸款前需要做什么？ 如果有考慮通過貸款來作為非必要支出的想法時（例如創業、擴大經營等情況），以下幾點可作為壓力測試參考： 1 了解收入 將整個家庭或個人近半年到一年收入進行盤點，了解近期收入是否穩定； 2 收入中斷 設想如果家庭或個人現金收入中斷的情況下，是否會影響正常還款，例如經營失敗、工作變動、離職換崗等； 3 支出增加 設想如果家庭支出出現大幅增長，例如發生疾病、意外時，是否有風險轉移工具，能對沖風險，不影響還款； 以上3點是常見對還款能力影響比較大的情況，一定要做好風險緩沖或轉移。同時大家也需要根據自身情況進行更全面的評估，一定要避免過度負債，一旦負債過高，風險發生時沒有可緩沖的余地，只會對家庭和個人都帶來巨大的打擊。 若收入增長跑不贏通貨膨脹，那么最終大家的購買力會降低，所以，大家要善于利用負債，盡自己所能使資產保值或增值。不過要提醒大家結合自己的實際情況謹慎、適量并理性的貸款。 |
